どうも、かめやんです。
今回は子どもの教育資金や老後の資産形成に役立つ、新NISAについてお話します。「新NISAって聞いたことあるけど、よく分からない…」という方に向けて、新NISAの始め方とおすすめ活用法をやさしく解説します。
難しい専門用語は使わず、家計・子育て・将来の安心をテーマにお届けします。
新NISAとは？ 初心者でもわかる基本制度
「新NISA」とは、2024年から始まった投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常は、投資で得た利益に約20%の税金がかかりますが、新NISAならそれが ゼロ（非課税） になります。
例として、１０万円の利益が出た場合、通常と新NISAで下記の違いが生じます。
| 利益 | 通常の税金 | 新NISA活用 |
|---|---|---|
| 10万円 | 約2万円 | 0円 |
| 100万円 | 約20万円 | 0円 |
| 1000万円 | 約200万円 | 0円 |
投資にチャレンジするなら、通常の証券口座ではなく、NISA口座を活用することで圧倒的にお得になります。
お金が増えても税金で引かれてしまっては、損することになりますからね😅
新NISAの３つのポイント
新NISAのポイントを3つに絞って紹介します
①非課税投資額が年間最大360万円に拡大！更に生涯最大1800万円まで非課税対象！
②制度が恒久化！投資期間が無期限に！
③18歳から誰でも少額で始められる！
① 非課税投資額の拡大
新NISAでは、年間最大360万円までの投資が非課税対象になります。
投資枠は、「つみたて投資枠」が120万円、「成長投資枠」が240万円です。
しかも、生涯非課税保有限度額は1800万円！
運用益や配当金に税金がかからないため、長期運用するほど効果が大きくなります。
② 制度の恒久化
これまでのNISAは「期限付き」でしたが、
新NISAは恒久化（＝期限なし）されたことで、非課税期間が無期限になりました。
つまり、売却タイミングを気にせず、じっくり保有できます。投資期間を長く続けることで、負けにくい投資手法が取れますので、これは、かなり大きなメリットです。
③ 誰でも始めやすい
2024年1月1日時点での年齢が18歳以上なら、誰でも利用可能なので、これからの資産形成の一手段として投資に興味がある方や、これから投資にチャレンジしようと考えてる方にやさしい制度です。小額からコツコツ積立して投資に慣れていくことが出来るので、特別な知識がなくても、リスクを最小限に抑えながら、始められるのが新NISAの魅力です。
新NISAの始め方！【３ステップで解説】
STEP①：証券口座を開設する
新NISA制度を活用するためには、証券会社で「NISA口座」を開設が必要です。
おすすめは、スマホで完結できるネット証券（SBI証券・楽天証券など）です。口座開設は無料で、最短数日で完了します。
私は現在、SBI証券でNISA口座を開設して投資を続けています。
STEP②：投資信託を選ぶ
初心者の方におすすめしたいのは、「つみたて投資枠」を活用した少額投資です。少額からコツコツ投資して、
まずは“投資に慣れる”ことが大切です。
人気の投資信託を紹介します👇
| 商品名 | 投資先 |
|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | アメリカの代表的な約500社に分散投資 |
| eMAXIS Slim 全世界株式 | 世界中の株式（日本を含む先進国と新興国）にまとめて投資 |
上記はいずれも、低コストで分散投資ができる優良な商品です。
私はSBI証券で、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を毎月積立をしています。
STEP③：毎月の積立を設定する
投資に使う金額は毎月１０００円など無理のない範囲でOKです！また、自動積立を設定すれば、忙しい共働き家庭にもぴったりです。
ポイントは「時間を味方にする」こと。長く続けるほど、リスクが分散されて安定的に成長します。
新NISAのおすすめ活用法
新NISA制度のおすすめの活用法です。何を目的とするか一緒に考えてみましょう。
① 教育資金の準備に
子どもの将来のために、10年・20年と長期で積み立てるのに最適です。
② 老後の資産形成に
年金だけに頼らず、将来に備えた“第2の柱”として活用できます。
③ 家族の「未来貯金」として
銀行預金と違い、お金が“育つ”感覚を体験できるのも魅力です。
ただ、闇雲に投資するのではなく、「将来、これにお金が必要だから投資をする」といった明確な目的を
持つことで途中で挫折することなくコツコツと投資を続けていけるでしょう。
私は子育て世代なので、教育資金の準備を目的としています。
よくある質問（Q&A）
Q：投資って損しませんか？
A：短期的に価格が下がることもありますが「長期・分散・積立」を意識すればリスクはぐっと抑えられます。
Q：途中でやめることは出来る？
A：いつでも積立額を変更・停止できます。無理せず継続が大事です。
Q：どんな商品を選べばいい？
A：「つみたてNISA対象の投資信託」から選ぶと安心です。手数料が低く、長期投資に向いています。
まとめ：未来の安心は「今日の一歩」から
投資は“怖いもの”ではなく、「未来の安心を少しずつ作る習慣」です。
大切な未来のために、少しだけお金のことを考えてみませんか？
きっと数年後に「始めてよかった」と思えるはずです。
次回もゆるっと更新します。
またね。
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